Simulateur d'Épargne

Comparez les meilleurs produits d'épargne et visualisez la croissance de votre patrimoine

Capital initial

€

Versement mensuel

€/mois

Taux annuel moyen

Durée

années

Capital final

€49 220

Total versé

€29 000

Intérêts gagnés

€15 220

Rendement total

52.5%

💡 Conseil : L'inflation moyenne annuelle en France est de ~2%. Vérifiez que votre rendement la dépasse pour que votre épargne ne perde pas en pouvoir d'achat.

Comparez 3 produits d'épargne

Avec vos paramètres actuels

Livret A

Produit d'épargne réglementé par l'État. Plafond 22 950€. Disponibilité garantie.

Capital final

€49 220

Intérêts

€9 220

Assurance-vie (euros)

3.5%

Fonds en euros de sécurité. Plafond illimité. Successibilité avantageuse.

Capital final

€51 880

Intérêts

€11 880

Assurance-vie (UC)

Unités de compte (actions, obligations). Risque plus élevé, rendement potentiel plus fort.

Capital final

€62 220

Intérêts

€22 220

Simulation année par année

Année	Versements cumulés	Intérêts accumulés	Capital total

Produits d'épargne en France

Livret A

Taux 2025 : 3%
Plafond : 22 950€
Avantages : Totalement sécurisé, intérêts exonérés d'impôt, très liquide.
Pour qui : Épargne de précaution court terme.

LEP (Livret Épargne Populaire)

Taux 2025 : 4%
Plafond : 10 000€
Avantages : Taux plus élevé que Livret A, intérêts exonérés (pour éligibles).
Pour qui : Revenus modérés.

LDDS (Livret Développement Durable)

Taux 2025 : 3%
Plafond : 12 000€
Avantages : Intérêts exonérés, finance projets écologiques.
Pour qui : Complément au Livret A.

Assurance-vie (fonds euros)

Rendement moyen : 3-3.5%
Avantage fiscal : Imposition avantageuse après 8 ans.
Succession : Meilleure que biens immobiliers.
Pour qui : Moyen/long terme.

Assurance-vie (UC)

Rendement potentiel : 5-10% (historique)
Risque : Volatilité du marché.
Avantage : Imposition différée, flexibilité.
Pour qui : Long terme, tolérance au risque.

PEA (Plan Épargne en Actions)

Potentiel : 6-8% (historique actions)
Avantage fiscal : Exonéré après 5 ans.
Limite : 225 000€ de versements.
Pour qui : Long terme, actions européennes.

La règle des 72

Pour estimer en combien de temps votre épargne double : 72 ÷ taux annuel = nombre d'années

Exemple : À 4%, votre épargne double en 72 ÷ 4 = 18 ans.

Questions fréquentes

Quelle est la différence entre un Livret A et une assurance-vie ? ▼

Le Livret A est un produit réglementé avec un plafond (22 950€) et un taux fixe. C'est très sûr mais limité. L'assurance-vie offre plus de flexibilité (plafond illimité), meilleure fiscalité long terme, et la possibilité de diversifier (fonds euros ou UC). Pour une épargne sérieuse, l'assurance-vie est généralement plus intéressante au-delà de 10 000€.

Faut-il choisir assurance-vie en euros ou UC ? ▼

Les euros sont sécurisés mais offrent des rendements modérés (3-4%). Les UC sont volatiles mais offrent un meilleur potentiel sur le long terme (5-8%). Une stratégie courante : combiner les deux (80% euros, 20% UC). Avec moins de 5 ans d'horizon, privilégiez les euros.

Le PEA : intéressant ou pas ? ▼

Le PEA est excellent fiscalement après 5 ans (exonération totale). Mais il faut accepter la volatilité des marchés boursiers. Si vous avez au moins 5-7 ans devant vous, c'est intéressant pour la partie actions de votre portefeuille. Limite de versements : 225 000€.

Combien devrais-je épargner par mois ? ▼

Règle commune : 10-20% de vos revenus. Commencez par ce qui est possible, augmentez progressivement. Même 100€/mois crée un capital de 35 000€ en 20 ans à 4% de rendement. L'important est la régularité, pas le montant initial.

Comment l'inflation érode mon épargne ? ▼

Si l'inflation est 2% et votre livret rapporte 3%, votre gain réel est 1% (3% - 2%). Votre pouvoir d'achat ne progresse que d'1% par an. C'est pourquoi il faut viser des rendements supérieurs à l'inflation long terme. L'inflation moyenne en France est ~2% ; cherchez du 4-6% pour un vrai patrimoine.

Comment fonctionnent les intérêts composés ? ▼

Les intérêts générés eux-mêmes génèrent des intérêts ("intérêt sur intérêt"). Exemple : 1 000€ à 5% par an. Après 1 an : 1 050€. Après 2 ans : 1 102,50€ (intérêt sur les 1 050€, pas les 1 000€). Ce phénomène s'accélère : en 20 ans, une épargne triple avec 5-6% de rendement.

Voir aussi

Intérêts Composés → Liberté Financière FIRE → Simulateur Retraite → Inflation →