Prêt
Immobilier
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Mensualité
Amortissement
Taux fixe
Coût total
Calculatrice Prêt Immobilier
Finance
Mensualité (hors assurance)
1 449 €
Mensualité avec assurance
1 449 €
Coût total des intérêts
97 760 €
Coût total du crédit
347 760 €
Détail du calcul
Capital emprunté250 000 €
Nombre de mensualités240
Taux mensuel0.292%
FormuleM = C × r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ−1)
Comment fonctionne le calcul d'un prêt immobilier ?
Un prêt immobilier repose sur une formule mathématique d'amortissement qui répartit le remboursement du capital et le paiement des intérêts sur toute la durée du crédit. Le résultat est une mensualité fixe, identique chaque mois, qui contient une part d'intérêts (décroissante) et une part de capital remboursé (croissante).
Mensualité = Capital × [r(1+r)ⁿ] / [(1+r)ⁿ − 1]
Dans cette formule, r est le taux mensuel (taux annuel ÷ 12) et n est le nombre total de mensualités. Ainsi pour un prêt de 200 000 € à 3,5% sur 20 ans : r = 0,035/12 ≈ 0,00292, n = 240 mensualités, mensualité ≈ 1 160 €.
Taux nominal, TAEG : quelle différence ?
Le taux nominal (ou taux débiteur) est le taux pur utilisé pour calculer les intérêts. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) inclut en plus tous les frais obligatoires : assurance emprunteur, frais de dossier, garantie. C'est le TAEG qui permet de comparer deux offres à conditions réelles égales. En France depuis 2016, les banques sont obligées de vous communiquer le TAEG avant toute signature.
Assurance emprunteur : un coût souvent sous-estimé
L'assurance représente en moyenne 0,20% à 0,50% du capital emprunté par an. Sur 200 000 € sur 20 ans, cela représente entre 8 000 € et 20 000 € de coût total — soit parfois autant que les intérêts. Depuis la loi Lemoine (2022), vous pouvez changer d'assurance à tout moment sans frais ni justification, ce qui peut générer plusieurs milliers d'euros d'économies.
Capacité d'emprunt : la règle des 35%
Les banques françaises appliquent le seuil de 35% de taux d'endettement (mensualités crédit / revenus nets). Au-delà, le dossier est généralement refusé. Avec un revenu net de 3 500 €/mois, la mensualité maximale autorisée est donc de 1 225 €. Notre calculatrice vous affiche automatiquement si votre projet est dans cette limite.
Questions fréquentes
Comment est calculée la mensualité d'un prêt immobilier ?
La mensualité est calculée avec la formule d'amortissement : M = C × [r(1+r)ⁿ] / [(1+r)ⁿ−1], où C est le capital emprunté, r le taux mensuel (taux annuel ÷ 12) et n le nombre de mensualités. Cette formule garantit que le prêt est entièrement remboursé à l'échéance.
Quel est le taux d'intérêt moyen pour un prêt immobilier en 2026 ?
En 2026, les taux immobiliers en France oscillent entre 3% et 4.5% selon la durée du prêt et le profil de l'emprunteur. Les taux à 20 ans tournent autour de 3.5%, ceux à 25 ans entre 3.7% et 4.2%. Ces taux varient selon les établissements bancaires et votre apport personnel.
Quelle durée choisir pour mon prêt immobilier ?
Une durée plus longue réduit la mensualité mais augmente le coût total des intérêts. En règle générale : 15 ans si vous pouvez supporter des mensualités élevées, 20 ans pour un bon équilibre, 25 ans pour maximiser votre capacité d'emprunt. La plupart des banques françaises refusent les prêts au-delà de 25 ans.
Le taux d'endettement maximum est-il de 35% ?
Oui, depuis janvier 2022, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un taux d'endettement maximum de 35% des revenus nets (assurance emprunteur incluse). Cela signifie que votre mensualité totale (crédit + assurance) ne doit pas dépasser 35% de vos revenus mensuels nets.